BEISPIELE UNSERER ANLAGE-PORTFOLIOS
| ANLAGEPORTFOLIO (Aktien / Renten) | OFFENSIV | AUSGEWOGEN | DEFENSIV |
|---|---|---|---|
| Portfolio 1 (100 / 0) | X | ||
| Portfolio 2 (90 / 10) | X | ||
| Portfolio 3 (80 / 20) | X | ||
| Portfolio 4 (70 / 30) | X | ||
| Portfolio 5 (60 / 40) | X | X | |
| Portfolio 6 (50 / 50) | X | ||
| Portfolio 7 (40 / 60) | X | X | |
| Portfolio 8 (30 / 70) | X | ||
| Portfolio 9 (20 / 80) | X | ||
| Portfolio 10 (10 / 90) | X |
Bis auf Portfolio 1 bestehen all unsere Portfolios aus einer Mischung von Aktien und Anleihen, unterscheiden sich jedoch in ihrer strukturellen Zusammensetzung und der strategischen Ausrichtung, nicht aber in ihrer Qualität. Durch die verschiedenen Risiko-Rendite-Profile können Anleger aus einem breiten Spektrum wählen und das für sie passende Portfolio mit der gewünschten Risiko- bzw. Rendite-Rate wählen. Alle Portfolios werden permanent überwacht und deren Inhalte im Bedarfsfall angepasst.
KUNDEN BEISPIELE
| Anleger | Herr Karl H. |
|---|---|
| Alter | 56 Jahre |
| Beruf | Geschäftsführer, Fleischerei |
| Vertragsbeginn | 01.08.2008 |
| Monatsbeitrag | 142,- € |
| Guthaben zum 07.01.2021 | 37.719,50 € |
| Anlageentscheidung | Portfolio 1 |
| Wertentwicklung* | 6,21 % p.a. |
| Anleger | Herr Sebastien E. |
|---|---|
| Alter | 42 Jahre |
| Beruf | GWS Meister, Unternehmer |
| Vertragsbeginn | 01.06.2011 |
| Monatsbeitrag | 326,- € |
| 2 Zuzahlungen insg. | 16.000,- € |
| Teilzahlung zum 07.01.2021 | 45.159,32 € |
| Anlageentscheidung | Portfolio 3 |
| Wertentwicklung* | 7,43 % p.a. |
| Anleger | Herr Rene L. |
|---|---|
| Alter | 62 Jahre |
| Beruf | selbstst. Physiotherapeut |
| Vertragsbeginn | 01.02.2016 |
| Einmalbeitrag | 44.500,- € |
| Guthaben zum 26.01.2021 | 61.927,- € |
| Anlageentscheidung | Portfolio 1 |
| Wertentwicklung* | 9,72 % p.a. |
| Anleger | Frau Maria M. |
|---|---|
| Alter | 50 Jahre |
| Beruf | GWS Meister, Unternehmer |
| Vertragsbeginn | 01.06.2016 |
| Monatsbeitrag | 326,- € |
| Zuzahlung zum 01.06.2016 | 2.500,- € |
| Guthaben zum 07.01.2021 | 10.469,91 € |
| Anlageentscheidung | Portfolio 1 |
| Wertentwicklung* | 8,60 % p.a. |
| Anleger | Frau Milena B. |
|---|---|
| Alter | 22 Jahre |
| Beruf | Studentin |
| Vertragsbeginn | 01.04.2017 |
| Monatsbeitrag | 50,- € |
| Zuzahlung zum 01.04.2017 | 3.000,- € |
| Guthaben zum 07.01.2021 | 6.844,08 € |
| Anlageentscheidung | Portfolio 1 |
| Wertentwicklung* | 13,38 % p.a. |
| Anleger | Frau Andrea E. |
|---|---|
| Alter | 49 Jahre |
| Beruf | Unternehmerin |
| Vertragsbeginn | 01.01.2019 |
| Einmalbeitrag | 1.500.000,- € |
| Guthaben zum 07.01.2021 | 1.804.567,28 € |
| Anlageentscheidung | Portfolio 4 |
| Wertentwicklung* | 9,60 % p.a. |
| Anleger | Herr Tim S. |
|---|---|
| Alter | 49 Jahre |
| Beruf | Managing Director, Schifffahrt |
| Vertragsbeginn | 01.08.2019 |
| Einmalbeitrag | 200.000,- € |
| Guthaben zum 11.01.2021 | 220.751,05 € |
| Anlageentscheidung | Portfolio 4 |
| Wertentwicklung* | 7,05 % p.a. |
| Anleger | Herr Johannes B. |
|---|---|
| Alter | 51 Jahre |
| Beruf | GF intern. Finanzdienstl. |
| Vertragsbeginn | 01.04.2020 |
| Einmalbeitrag | 50.000,- € |
| Guthaben zum 28.01.2021 | 74.552,02 € |
| Anlageentscheidung | Portfolio 1 |
| Wertentwicklung* | 62,06 % p.a. / 49,10 % kumuliert |
VORTEILE VON NETTOPRODUKTEN
Im Vergleich zu sogenannten Bruttotarifen zeichnen sich Nettoprodukte vor allem dadurch aus, dass sie vollständig frei von vertrieblichen Abschlusskosten und laufenden Provisionen sind. Die Produkte verursachen weniger Kosten und können von Anfang an eine höhere Rendite erwirtschaften, oder einen günstigeren Beitrag darstellen. Sie ermöglichen eine unabhängige und transparente Beratung.
Brutto-Netto-Vergleich anhand einer fondsgebundenen Rentenversicherung
| Bruttotarif alte Police | Bruttotarif neue Police | Nettotarif | |
|---|---|---|---|
| mtl. Beitrag | 200,00 € | 200,00 € | 200,00 € |
| Beitrag in die Anlage | 200,00 € | 200,00 € | 200,00 € |
| Laufzeit | 30 Jahre | 30 Jahre | 30 Jahre |
| Laufende Kosten des Fonds | 1,66 % | 0,48 % | 0,47 % |
| Sonstige Kosten des Fonds | 1,21 % | 2,25 % | 0,05 % |
| Gesamtkosten des Fonds | 2,87 % | 2,73 % | 0,52 % |
| Kosten Fondsguthaben | 0,00 % | 0,60 % | 0,30 % |
| All in Fee | 0,00 % | 0,00 % | 1,56 % |
| Abschlusskosten auf Monatsbeitrag | 4,00 % | 2,50 % | 0,00 % |
| Verwaltungskosten auf Monatsbeitrag (lfd.) | 4,00 % | 2,50 % | 0,00 % |
| Summe eingesetztes Kapital | 72.000,00 € | 72.000,00 € | 72.000,00 € |
| Kosten der Kapitalanlage | 30.502,73 € | 36.634,36 € | 7.914,57 € |
| Kosten Bank / Versicherung | 18.208,80 € | 12.934,25 € | 7.439,50 € |
| Kosten all in Fee | 0,00 € | 0,00 € | 23.742,56 € |
| Summe der Kosten | 48.711,53 € | 49.570,24 € | 39.096,62 € |
| Kapital vor Steuern gesamt bei 6% | 84.250,38 € | 102.399,60 € | 121.164,49 € |
*) Diese Musterberechnung stellt eine Teillösung dar, bei der weitere Produktoptimierungen notwendig sind, und dient lediglich der Veranschaulichung. Für die Musterberechnung wurden folgende Parameter gewählt: monatliche Rate 200 EUR, Laufzeit 30 Jahre, jährliche Wertentwicklung 6 %.